深圳收账公司:老赖使用别人的卡收钱怎么要回
时间：2025-06-12 浏览数：38
在深圳地区，若“老赖”（债务人）通过使用他人银行卡收款的方式逃避债务，债权人可通过以下法律途径追回款项：
一、核心法律依据与追偿逻辑
债务实际归属原则
即使款项进入第三方账户，若能证明债务人实际控制或使用该账户（如用于偿还自身债务、消费等），法院可认定该资金为债务人财产。
关键证据：转账记录、聊天记录、证人证言、账户消费记录等。
突破合同相对性
根据《民法典》第535条，债权人可行使“债权人代位权”，直接起诉实际收款人（第三方账户持有人），要求其将款项支付给债权人。
二、具体操作步骤
1. 诉前准备：固定证据链
资金流向证据：
申请法院调查令，调取银行卡流水，标注债务人控制账户的证据（如债务人向该账户转账、账户资金用于债务人支出）。
收集债务人与账户持有人的关系证明（如亲属、员工、关联公司）。
控制权证据：
微信/短信记录中债务人承认使用该账户收款。
第三方账户持有人承认代收款的书面或录音证据。
2. 民事诉讼：直接起诉实际收款人
案由选择：
债权人代位权纠纷：若债务人怠于向第三方主张权利，债权人可直接起诉第三方。
不当得利纠纷：若第三方无合法依据占有债务人资金，可要求其返还。
诉讼请求：
判决第三方账户持有人将代收款项支付给债权人。
申请财产保全，冻结该银行卡内资金。
3. 执行阶段：穿透执行第三方财产
若胜诉后第三方拒不履行：
申请强制执行，法院可直接划扣银行卡内资金。
若资金已转移，可追加第三方为被执行人，限制其高消费、列入失信名单。
4. 刑事控告：打击恶意逃债行为
适用罪名：
拒不执行判决、裁定罪：若债务人已涉执行案件，仍通过第三方账户隐匿财产，情节严重的，可追究刑事责任。
帮助毁灭、伪造证据罪：若第三方账户持有人协助伪造资金用途（如虚构交易合同），可能构成共犯。
操作建议：
向公安机关提交《刑事控告书》，附证据材料（如资金流水、控制权证明）。
推动法院将案件移送公安机关立案侦查。
三、深圳地区特殊规定与实务建议
深圳法院“穿透式审判”倾向
深圳法院在处理类似案件时，倾向“实质重于形式”，即使资金进入第三方账户，若债务人无法证明合法用途，仍可能被认定为可执行财产。
参考案例：某债务人通过员工账户收款，法院认定员工仅为“工具人”，直接执行该账户资金。
利用深圳区块链技术存证
通过深圳法院“融平台”提交电子证据（如微信聊天记录），利用区块链技术确保证据不可篡改。
联合惩戒机制
深圳已建立“一处失信、处处受限”联合惩戒体系，可申请将债务人及协助逃债的第三方纳入失信名单，限制其招投标、贷款等行为。
四、风险防范与收账公司协作建议
选择合法收账公司
避免与使用暴力、骚扰等非法手段的公司合作，优先选择持有“律师事务所”或“商账追收服务资质”的机构。
合规操作：收账公司可通过律师函、调解、诉讼代理等方式协助追偿。
签订书面服务协议
明确约定服务范围（如仅提供法律咨询、协助调查）、费用标准（按追回金额比例或固定费用）、风险承担（如败诉是否退费）。
五、总结：多路径追偿策略
民事路径：起诉实际收款人，穿透执行账户资金。
刑事路径：控告拒执罪，形成司法压力。
行政路径：申请将债务人及第三方纳入失信名单。
协商路径：通过收账公司或律师介入调解，争取分期还款。
建议优先委托律师进行证据梳理与诉讼策略设计，必要时联合收账公司开展合规追偿。